Mutuelle diabétique : quel remboursement des frais de diabète (lunettes, dentaire, médicaments et podologie) en supplément de celui de la Sécurité sociale ?

Une bonne mutuelle santé pour diabétiques rembourse bien les médicaments, les lunettes, les soins dentaires (implants, prothèses et parodontologie) et les analyses sanguines. Elle couvre aussi les frais du nutritionniste, du podologue et des bandelettes pour l'autosurveillance glycémique, dont le coût peut atteindre 50 à 150 € par mois selon le matériel utilisé.

La mutuelle complète ainsi la prise en charge insuffisante de la Sécurité sociale, même si la prise en charge est à 100 % pour les affections de longue durée (ALD) d'ordre métabolique comme le diabète de types 1 et 2.

Contrairement à une idée reçue, la prise en charge du diabète en affection de longue durée (ALD) n'implique pas un remboursement total de tous les frais.

La Sécurité sociale rembourse à 100 % uniquement les soins directement liés à la pathologie, sur la base de ses tarifs.

Les meilleures mutuelles santé pour diabétiques proposent ainsi des remboursements renforcés pour les dépenses peu ou non prises en charge par la Sécurité sociale, comme la diététique ou la prévention. Elles incluent souvent des forfaits allant jusqu'à 300 à 600 €/an, dédiés aux cures thermales, aux actes préventifs et au suivi nutritionnel.

Plusieurs mutuelles santé pas chères et bien adaptées sont présentées en comparaison sur le comparateur et permettent de limiter le reste à la charge de l'assuré y compris les équipements avancés (capteurs de glycémie pouvant atteindre 120 à 300 €/mois) et certains forfaits et actes de prévention.

« Mutuelles-Pas-Cheres.org » propose plus d'informations sur ce type de formules santé pour les personnes pouvant avoir des taux de glycémie de 126 mg/dl (7,0 mmol/l) ou plus suite à un jeûne de 8 heures ou plus.

Mutuelle diabétique : quels remboursements pour le traitement, le dentaire, les lunettes, l'insuline, les bandelettes, etc., en plus du 100 % de la Sécurité sociale ?

Le choix d'une mutuelle pas chère en cas de diabète de type 1 ou 2 change selon l'évolution de la maladie. Toutefois, le remboursement des lunettes, des traitements dentaires (dont les implants), des médicaments, de la pédicure-podologie et des analyses (en laboratoire ou par lecteur de glycémie) reste prioritaire même avec la prise en charge à 100 % par la Sécurité sociale pour les soins directement liés à cette maladie métabolique.

Ainsi, le diabétique a intérêt à privilégier une complémentaire santé avec des remboursements adaptés selon son état médical imposant un régime alimentaire pauvre en sucre, la prise de médicaments oraux ou des injections d'insuline :

1. Mutuelle pour le diabétique de type 2 sans prise d'insuline :

   Le patient est atteint d'une résistance à l'insuline et une élévation chronique de la glycémie. Non insulino-traité, il suit un traitement pour retarder ou éviter l'utilisation des injections d'insuline en cas de diabète de type 2. Cet état médical lui permet d'avoir une prise en charge à 100 % par la Sécurité sociale pour ALD. Pour cela, il a besoin d'une formule santé pas chère qui rembourse les coûts consécutifs aux :

   • Dépassements d'honoraires des spécialistes (diabétologue, endocrinologue, cardiologue, nutritionniste, etc.) : le mieux est d'avoir une formule santé avec un taux minimum de 200 % pour diminuer les restes à charge suite aux consultations.
   • Achat de lunettes : le remboursement des frais d'optique en cas de diabète est plus flexible, vu que la mutuelle prend en charge les verres de vue à plusieurs reprises sans attendre le délai habituel de 2 ans. En effet, un changement prématuré de l'acuité visuelle est fréquent avec la fluctuation du taux de glycémie.
     Il est même possible de renouveler le remboursement des lunettes une fois par an ou plus en cas de variation rapide la vue du diabétique ayant des prémices d'une cataracte ou d'un glaucome. Les forfaits prévus par les mutuelles vont jusqu'à 800 € avec plusieurs mutuelles, comme SwissLife et Smatis.
     Toutefois, une nouvelle ordonnance de l'ophtalmologue est nécessaire pour que la mutuelle rembourse les lunettes après la CPAM.
   • Soins dentaires et implantologie : les complémentaires santé prennent en charge les soins des dents et de la parodontologie qui constituent une part importante des frais médicaux d'un diabétique. Les taux vont jusqu'à 350 % avec des mutuelles, comme Aésio, en plus de forfaits atteignant 200 à 500 €/an pour rembourser les implants dentaires.
     Ces garanties restent utiles même si la Sécurité sociale accorde au diabétique la prise en charge à 100 % pour les soins des dents abimées par la maladie.
     Le patient est aussi conseillé de prendre une mutuelle qui rembourse sans plafond les détartrages dentaires. Cela est pour éviter le déchaussement rapide et la perte des dents chez les personnes ayant un taux de glycémie élevé.
     Pour les cas de diabète très graves, une formule avec un remboursement des implants dentaires peut devenir superflue. Dans ce genre de cas, les dentistes refusent de poser les piliers (partie dans l'os), vu le risque d'hémorragie et/ou d'infection accru. Le mieux est de privilégier des garanties pour mieux couvrir les frais liés aux soins qui stabilisent le taux de glycémie avant de penser à l'implantologie.
   • Pédicure-podologie : bien que la Sécurité sociale rembourse à 100 % les soins des pieds nécessaires pour le cas les plus graves de diabète (lésions et ulcérations des plantes), une mutuelle efficace avec ces taux supérieurs à 150 % s'impose pour couvrir les restes à charge. Le mieux est d'être exigeant en ce qui concerne le remboursement du podologue lors de choisir une formule santé.
   • Consultations du diététicien : il définit et indique des régimes alimentaires pauvres en glucose et en graisses responsables de l'aggravation du diabète. D'ailleurs, les meilleures mutuelles proposent des forfaits qui remboursent jusqu'à 30 €/consultation de diététicien.
   • Thérapies naturelles (naturopathie, réflexologie, etc.) : elles sont utiles pour améliorer la production de l'insuline. Dans ce sens, il vaut mieux prévoir des garanties similaires à celles d'une bonne mutuelle pour les médecines douces à prix pas cher.
   • Sevrages tabagiques et substituts nicotiniques : ils aident à arrêter la cigarette responsable, en partie, de la destruction du pancréas produisant l'insuline.
2. Mutuelle d'un diabétique de type 1 ou 2 insulinodépendant :

   Les personnes avec un diabète de type 1 sont atteintes d'une maladie auto-immune rendant l'organisme incapable de produire de l'insuline. Comme pour les cas avancés de diabète de type 2, elles ont besoin de s'injecter de l'insuline.
   Dans ces cas, les remboursements cités précédemment sont nécessaires, même si la prise en charge de l'ALD est à 100 % par la Sécurité sociale. D'autres sont aussi à prévoir pour diminuer les restes à charge liés aux :

   • Achats des appareillages médicaux (stylos injecteurs, pompes à insuline, appareil de mesure continu du glucose, etc.). Ce genre d'accessoires médicaux est pris en charge par des forfaits annuels conjointement par la Sécurité sociale et la mutuelle santé.
   • Hospitalisations urgentes lors des comas diabétiques. Dans ces cas, des garanties efficaces pour couvrir le prix du transport sanitaire, de la chambre individuelle et des admissions en centres spécialisés sont nécessaires.

   Hormis cela, le diabétique insulinodépendant est plus susceptible de souffrir d'affections touchant les plantes des pieds. Pour cela, il est important de prévoir un bon remboursement du podologue et de la pédicure.

Cependant, toutes les mutuelles pour diabétiques ont des garanties similaires. Ces dernières concernent les remboursements prévus pour :

• le lecteur de glycémie, les bandelettes réactives et le tensiomètre qui sont essentiels pour surveiller l'état de santé à domicile. Ces accessoires sont remboursés jusqu'à 100 % de la BRSS pour éviter des restes à charge inattendus.
• les consultations répétitives des ophtalmologues pour surveiller les glaucomes et les cataractes responsables de déficiences oculaires. De plus, la mutuelle permet le remboursement des lunettes suivant le nombre de paires prises en charge par la Sécurité sociale selon l'évolution de la vue plus fréquente.
• les frais de laboratoire et les analyses médicales régulières pour mesurer les glycémies et doser les triglycérides. Ils sont remboursés par les mutuelles à des taux dépassant les 350 %.
• les chirurgies bariatriques si l'assuré a un indice de masse corporelle (IMC) supérieur à 35 kg/m². Pour cela, il est judicieux de vérifier la possibilité d'obtenir un excellent remboursement du bypass ou de la sleeve par la mutuelle du diabétique.

D'autres garanties sont souhaitables, si l'assuré désire profiter de tout le confort possible pour faciliter sa vie. À titre d'exemple :

• Le forfait dédié au remboursement des semelles orthopédiques et des chaussures pour diabétiques est un atout incontournable pour les malades qui risquent d'avoir des ulcérations aux pieds.
• Le remboursement des cures thermales : le diabète fait partie des maladies métaboliques concernées par les cures thermales. Ces dernières sont couvertes par la CPAM qui laisse des restes à charge. Ces derniers sont à couvrir par la mutuelle grâce à des taux de 400 % et des forfaits atteignant 300 et 330 € avec les meilleures formules (comme chez Allianz et SwissLife).

Toutes les garanties susmentionnées sont proposées par les mutuelles pas chères à découvrir lors de la réalisation de devis en ligne.

Diabète et remboursement des lunettes : quelle mutuelle prendre pour mieux couvrir les besoins optiques des diabétiques avec et sans Sécurité sociale ?

Le diabète altère souvent la vue des personnes subissant des pics de glycémie. D'ailleurs, des études publiées sur « diabete.fr » montrent que le besoin en lunettes double pour un diabétique de type 2 est important, vu l'atteinte du nerf optique par cette pathologie chronique (surtout chez les seniors).

Quant à la prise en charge des montures et des verres en cas d'ALD, la Sécurité sociale refuse de l'effectuer à 100 % et garde les mêmes taux et plafonds habituels. C'est la mutuelle santé qui intervient pour couvrir le prix des lunettes de vue renouvelées à un rythme plus élevé que la normale. Cela est possible selon 2 modes :

• Pour les lunettes du panier « 100 % santé » : la mutuelle permet de couvrir aux frais réels la monture et les verres de classe A (avec 0 € reste à charge) tant que ces derniers correspondent à certains critères imposés par la loi.
• Pour les lunettes n'appartenant pas au panier 100 % santé : la complémentaire santé rembourse selon des forfaits pouvant aller jusqu'à 700 € tant que le patient présente une ordonnance de son ophtalmologue.

Hormis cela, le diabétique est conseillé de consulter son ophtalmologue 1 à 2 fois par an pour vérifier son acuité visuelle et l'état de ses yeux. Pour cette raison, les avantages d'une mutuelle optique efficace sont à prévoir dans sa formule santé.

Mutuelle spéciale diabète de type 2 : ses garanties intéressent-elles d'autres profils d'assurés et pourquoi ?

Les personnes à risque sont aussi intéressées par les mutuelles destinées aux diabétiques de type 2. En effet, plusieurs assurés ignorent qu'ils sont prédisposés à la maladie et se retrouvent pris au dépourvu, suite au diagnostic médical malencontreux.

L'astuce pour obtenir la bonne complémentaire santé est d'effectuer une estimation du risque de développer un diabète de type 2 dans l'avenir. Pour cela, il suffit de regarder l'illustration suivante tirée du site « diabete.fr » :

33 % des Français présentent des risques accrus de devenir diabétiques et sont concernés par le choix de mutuelles adaptées. C'est notamment le cas pour :

• les quadragénaires génétiquement prédisposés et les seniors qui ont des antécédents familiaux
• les personnes en surpoids
• les fumeurs et alcooliques de tout âge

Dans tous les cas, le mieux est de choisir une mutuelle pas chère avec des garanties spécifiques pour le remboursement des mesures glycémiques, des bilans sanguins et des achats de compléments alimentaires prescrits.

En dehors d'une bonne mutuelle proposés par « Mutuelles-Pas-Cheres.org », le diabétique a besoin d'aide et de conseils avisés. Pour cela, la Sécurité sociale propose le service SOPHIA, afin de fournir les informations utiles pour éviter l'aggravation des maladies, dont le diabète de types 1 et 2.

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