Mutuelle retraité pas chère : quels sont les prix des offres santé pour les seniors à la retraite et lesquelles sont bonnes pour couvrir leurs frais de santé ?

Une mutuelle pas chère de retraité est accessible dès 47,45 € * par mois sur ce comparateur. Ailleurs, les tarifs en ligne sont à partir de montants compris entre 52,85 et 84,12 € * suivant la compagnie.

Toutefois, ces cotisations correspondent à des formules avec des taux limités à 100 %. Pour des niveaux de remboursement plus élevés (125 à 200 %), les prix des mutuelles pas chères à 64 ans ** sont de :

• 76,83 € pour une offre avec des taux de 150 % en consultations médicales et honoraires hospitaliers (avec le partenaire Mutuelle de l'Est).
• 123,82 € pour une formule ayant un taux de 200 % (avec le partenaire FFA).

Quant aux frais couverts par les mutuelles à ces prix pas chers, les retraités profitent des remboursements incontournables pour un senior (hospitalisation, soins de vieillesse, optique, dentaire, audition). Ils profitent aussi de garanties pour couvrir les médecines douces, la cure thermale, les actes préventifs comme les vaccinations…

Le comparateur « Mutuelles-pas-cheres.org » indique aussi une sélection de mutuelles adaptées aux seniors retraités. Elle englobe Apicil, MMA, Matmut, MGC et bien d'autres compagnies. Les plus efficaces proposent des remboursements confortables à plus de 600 € pour les lunettes et 450 % pour les consultations et les actes hospitaliers.

Devis de mutuellepour retraités

Mutuelle retraité pas chère : qui sont les complémentaires santé les mieux notées pour leurs prix et garanties et qu'est-ce qui en fait de bons choix pour les seniors ?

Pour payer moins, un retraité compare d'abord les prix de formules de même niveau, puis vérifie que les garanties couvrent ses dépenses réelles.

Le comparateur propose ci-dessous un tableau avec les noms des compagnies et de leurs formules les plus appréciées en tant que bons choix pour les plus de 55 ans.

Prix des mutuelles seniors pas chères pour un retraité de 65 ans ***

(Prix pouvant évoluer pour une personne de 65 ans)

Le comparatif de prix ci-dessus fait mention des douze mutuelles pas chères intéressantes pour les seniors retraités. Elles ont des caractéristiques en commun qui peuvent être utilisées pour repérer et choisir une bonne formule santé dès 64 ans et les voici :

• Le prix pas cher indissociable d'une complémentaire santé pour seniors

  Une formule économique a généralement un tarif entre 47 et 90 € vers l'âge de 64 ans pour un senior célibataire et compris entre 75 et 162 € pour un couple de retraités. Bien que la différence de prix soit liée aux variations des garanties choisies, il est bon de préciser que les cotisations moyennes divulguées par le Drees sont entre 93 et 146 €/mois pour les personnes entre 60 et 85 ans comme affiché ci-dessous :

  

  Au-delà de ces prix, qualifier une mutuelle de « pas chère » dépend des appréciations et des exigences du senior en matière de garanties censées apporter des remboursements élevés. Ces derniers peuvent être un bon retour sur investissement.
  Bien entendu, des mutuelles bien moins chères existent avec des garanties réduites au strict minimum pour rembourser à 100 % les frais d'hospitalisation. Elles peuvent convenir aux résidents d'un établissement EHPAD dont une partie des soins est déjà financée par l'Assurance maladie.

• La capacité de rembourser les frais médicaux fréquents

  Une mutuelle pas chère ne peut être adaptée pour un retraité que si ses garanties sont conçues pour rembourser les frais médicaux incontournables pour les personnes de 65 à 90 ans, voire plus. En voici une petite liste :

  • les soins courants et les visites médicales : un taux de remboursement à partir de 125 % est salutaire en cas de dépassements d'honoraires par les praticiens. Les garanties spéciales consultations sont à revoir à la hausse dès 65 ans. En effet, dès cet âge, le recours aux médecins augmente progressivement, d'où la nécessité d'ajuster votre choix de formule périodiquement.
  • l'hospitalisation : les mutuelles pas chères des retraités remboursent les frais de séjour aux frais réels, les honoraires des chirurgiens et anesthésistes à partir de 150 % et la chambre particulière dans la limite de 60 €/jour.
  • le dentaire, l'optique et l'audition : les partenaires de « Mutuelles-pas-cheres.org » prévoient des forfaits de 440 € pour rembourser les lunettes à tarif libre. Elles proposent aussi un remboursement élevé pour les frais buccodentaires (traitement de caries, pose de couronnes, parodontologie). Elles indiquent aussi des plafonds atteignant jusqu'à 900 €/oreille équipée d'un appareil auditif.
  • les médicaments : les mutuelles abordables pour retraités remboursent les médicaments remboursables prescrits sur ordonnance à 100 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Elles prévoient aussi de rembourser les produits homéopathiques refusés par la sécurité sociale à raison de 50 à 120 €/an.

  Bien entendu, il y a des formules de complémentaires santé avec des garanties plus élevées. Toutefois, il est nécessaire d'y mettre le prix. C'est à vous de choisir le bon rapport garantie-cotisation lors des comparaisons en ligne.

• Des plafonds suffisants pour couvrir les actes préventifs et de bien-être

  Une mutuelle fiable prévoit un bon remboursement des médecines douces, des cures thermales, des vaccins, du sevrage tabagique, etc.
  Cependant, il est judicieux d'être exigeant au niveau des garanties dédiées pour les bilans de santé annuels, les dépistages des maladies graves et les consultations des thérapeutes (psychologue, sophrologue, etc.).

• L'absence de clauses restrictives sur le contrat de la mutuelle

  Les limitations d'âge, les questionnaires médicaux et les délais de carence sont à bannir quand vous comparez les offres des mutuelles prévues pour les retraités.

Les cinq points cités sont tous pris en compte par les mutuelles pour plus de 60 ans présentées par ce comparateur de tarifs. Mieux encore, les compagnies partenaires mettent un point d'honneur à présenter des formules efficaces à des prix moins chers que ceux de la concurrence.

Mutuelle retraité pas chère : comment payer moins cher sa mutuelle à la retraite ?

Un senior peut obtenir une mutuelle pas chère après son départ à la retraite. Pour cela, il est bon de faire appel aux comparateurs de mutuelles dans l'objectif de scruter toutes les pistes pour profiter d'un prix doux, en voici les alternatives possibles :

• prendre une offre de complémentaire santé solidaire : cette offre de couverture santé prévue par l'État permet d'assurer la santé malgré une pension de retraite faible. Son prix est limité à 25 €/mois entre 60 et 69 ans et passe à 30 €/mois pour les plus âgés. Elle est gratuite sous un plafond de ressources, et son attribution est simplifiée pour les bénéficiaires de l'allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA). Toutefois, ses remboursements restent limités au strict nécessaire.
• opter pour une mutuelle hospitalisation seule : elle est dédiée aux personnes fragiles de santé qui fréquentent les structures médicalisées, plusieurs fois dans l'année. C'est le meilleur choix pour l'assuré désireux d'être remboursé pour les dépenses de confort (chambre particulière, télé, lit accompagnant, etc.). Néanmoins, ce genre de formules est déconseillé pour les seniors ayant des frais de santé diversifiés ou en couple. Le mieux est de voir le choix suivant.
• choisir une mutuelle à la carte : c'est la meilleure solution afin d'avoir des garanties médicales adaptées sans tomber dans le superflu. Parmi les compagnies proposant des formules du genre, il y a :
  • SwissLife, Matmut et April qui proposent des complémentaires santé modulables accessibles à des prix ajustables en éliminant ou ajoutant des packs optionnels.
  • MACIF, Generali et MAAF qui présentent des formules exclusivement destinées aux personnes ayant terminé leurs carrières et répondent parfaitement à leurs attentes en matière de garanties médicales.
  • Allianz qui conçoit des complémentaires santé bien pensées issues de divers secteurs d'activité afin de mieux supporter les frais médicaux liés à des maladies d'origine professionnelle.
• assurer son conjoint sur le même contrat : plusieurs mutuelles accordent une remise aux couples. Chez Apicil, par exemple, la cotisation baisse de 10 % dès la deuxième personne assurée.
• Garder sa mutuelle d'entreprise grâce à la loi Évin : un salarié couvert par un contrat collectif d'entreprise peut, à son départ à la retraite, conserver les mêmes garanties. Il dispose de 6 mois pour en faire la demande. Il paie alors seul toute la cotisation, part employeur comprise, et le tarif peut augmenter, par rapport à celui des actifs, de la façon suivante :
  • aucune hausse la 1^ère année
  • 25 % au maximum la 2^ème année, puis 50 % au maximum la 3^ème année ;
  • un tarif libre à partir de la 4^ème année.

  À long terme, l'augmentation du prix expliquée ci-dessus rend le choix d'une autre complémentaire santé individuelle après 60 ans indispensable pour payer moins cher sa couverture santé.

Choisir une mutuelle d'agents et de fonctionnaires comme pour les retraités de la SNCF et de la Police

Plusieurs fonctionnaires retraités bénéficient de tarifs préférentiels chez les mutuelles traditionnellement liées à leur profession, comme la MGC pour les cheminots. De même, les agents de la Police nationale peuvent choisir entre la MPN et la MGP.

Exemples de tarifs doux d'une mutuelle pour fonctionnaires retraités

• Être attentif aux offres promotionnelles des mutuelles les mieux notées : les meilleures complémentaires santé prévues pour les seniors sont proposées périodiquement à des prix imbattables grâce à des promotions. Ces dernières coïncident dans la majorité des cas à la fin et au début de l'année (entre novembre et février).
• Faire un mix entre toutes les idées précédentes : cela revient à mettre toutes les chances de son côté pour avoir l'une des mutuelles les plus favorables aux seniors.

Vous pouvez aussi profiter de l'efficacité de « Mutuelles-pas-cheres.org » pour découvrir les nouvelles offres des mutuelles habituellement bien notées et avoir une formule au prix imbattable.

Mutuelle senior modulable ou classique : laquelle coûte le moins cher ?

Une mutuelle pour retraités, au coût pas cher, peut bien couvrir les frais de santé, y compris les plus coûteux. Cela est possible grâce à la proposition de formules bien notées et au système de modularité prévu par les compagnies partenaires du comparateur. Pour le prouver, le tableau suivant représente un cas réel de devis proposé à une personne intéressée par le remboursement des prothèses dentaires.

Tableau des garanties pour une mutuelle modulable et une classique

La première ligne montre une proposition de mutuelle senior modulable. Elle présente le coût le moins cher possible, avec un remboursement élevé pour les frais du poste principal recherché (les prothèses dentaires). Les prises en charge des garanties secondaires sont basiques afin d'alléger la mutuelle et de rendre son prix le plus accessible possible.

La deuxième ligne est celle d'une complémentaire santé classique avec des garanties développées pour tous les postes. Ce type de mutuelle rassure l'assuré d'être couvert de tout type d'imprévus. En contrepartie, il va payer plus cher des garanties qui peuvent être inadaptées à sa situation.

* tarif pour un senior de 57 ans : cas d'un retraité de la SNCF et d'un agent de police
** 64 ans : âge légal visé par la réforme de 2023. Cette réforme est suspendue depuis le 1^er septembre 2026. L'âge légal reste de 62 ans et 9 mois pour les assurés nés en 1964.
*** tarifs relevés sur le comparateur pour un retraité de 65 ans, à titre indicatif.