Mutuelle EHPAD : quelle est la liste des compagnies proposant des offres santé et des services adaptés aux seniors dépendants dans des établissements spécialisés

Les offres de mutuelles spéciales EHPAD sont proposées par quelques compagnies présentées sur le comparateur « Mutuelles-Pas-cheres.org », comme Alptis, Apivia et Malakoff Humanis. Ces dernières remboursent bien les consultations médicales régulières, les soins spécialisés et l'achat de médicaments et des dispositifs médicaux nécessaires aux seniors dépendants et nécessitant de l'assistance au quotidien.

Pour adapter les garanties aux besoins médicaux et à la dépendance du senior en EHPAD, chacune de ces mutuelles propose entre 2 et 9 niveaux de prise en charge avec des taux allant de 100 à 500 %. C'est à l'exemple d'Apivia qui dispose de 5 formules avec des taux partant de 130 % au 1^er niveau de garantie pour permettre le remboursement du ticket modérateur et des dépassements d'honoraires.

D'autres compagnies, dont Aésio et MGEN, proposent aux plus de 60 ans dépendants des mutuelles intéressantes pour seniors et la possibilité de choisir l'un de leurs EHPAD partenaires aux tarifs préférentiels.

À vous de réaliser un devis sur « Mutuelles-Pas-cheres.org » et de comparer les rapports qualité/prix des offres spéciales seniors en EHPAD.

Mutuelle EHPAD : quelle liste d'offres spéciales pour résidents dans les établissements pour seniors dépendants et quelles compagnies y apparaissent ?

La liste des offres de mutuelles pour seniors en EHPAD comporte plusieurs gammes, dont les principales sont :

• « Résidents EHPAD-USLD » proposée par « Apivia » et comportant 5 formules.
• « AGIL Santé EHPAD » commercialisée par « Integrance » avec un choix parmi 4 formules.
• « Solaé Prévoyance » conçue par « Alptis » avec un choix parmi 5 niveaux d'efficacité.
• « AGIL'Santé EHPAD » présentée par la mutuelle « Integrance » avec seulement 2 choix de formules.
• « Ehpadiane » proposée par « Malakoff Humanis » et comportant 9 choix possibles.

Il y a d'autres formules de mutuelles pour seniors en EHPAD. Sur le comparateur, leurs tarifs sont à partir de 64,36 € pour une personne de 60 ans à Paris.

Toutes ces mutuelles sont bien adaptées pour les résidents des Établissements d'hébergement pour personnes âgées dépendantes notamment au niveau des garanties médicales qui permettent de couvrir les frais récurrents pour se soigner hors des établissements (en externe), comme :

• Les consultations de spécialistes et hospitalisations
• Les soins et prothèses dentaires, en plus des frais optiques (lunettes)
• Les diverses analyses et radiologies
• Les médicaments, etc.

Pour cette raison, une bonne mutuelle du genre prévoit dès sa formule d'entrée de gamme des garanties avec des taux de l'ordre de 130 % et plus, comme le montre le tableau ci-dessous :

Exemples de formules de mutuelle EHPAD proposées par Apivia

(Prix à titre indicatif pour des seniors en Ile-de-France)

À savoir, prendre une mutuelle pour un résident d'EHPAD n'est pas obligatoire par la loi, c'est plutôt une nécessité pour faire face aux frais médicaux et être bien remboursé en cas de dépense médicale réalisée en dehors des soins prévus par l'établissement. Pour le constater voici un cas véridique :

Exemple de remboursement d'une consultation spécialiste à 45 €

Prenons l'exemple d'un retraité ayant souscrit une mutuelle EHPAD avec un taux de remboursement de 140 % pour les consultations spécialisées :

• Le tarif de base de la consultation est 31,50 €.
• La Sécurité sociale rembourse 70 % de ce tarif, soit 22,05 € (dont 2 € forfaitaires non remboursables), laissant un ticket modérateur de 9,45 €.
• La mutuelle prend en charge ce ticket modérateur ainsi que le dépassement d'honoraires de 13,50 € (45 € - 31,50 €).
• Remboursement total de la mutuelle : 22,95 €.

Ce calcul démontre l'importance d'avoir une mutuelle adaptée en EHPAD, car même sans dépassements d'honoraires, le ticket modérateur seul représente entre 20 % et 45 % des frais médicaux, pouvant générer des centaines d'euros de reste à charge chaque mois.

Toutefois, il est bon de savoir que la mutuelle ne rembourse pas plusieurs frais déjà intégralement couverts par la Sécurité sociale au profit des personnes résidentes dans des Établissements d'hébergement pour personnes âgées dépendantes. Cela concerne :

• Les frais d'hébergement : cela englobe les équipements médicaux (lit médicalisé, matelas, béquilles…) et les traitements. Ces frais sont pris en charge grâce au « forfait soins » de l'Assurance Maladie.
• Les équipements couverts aux frais réels par la CPAM : c'est le cas du prix d'un fauteuil roulant et de diverses prothèses capillaires pour cancéreux…

Toutefois, si le senior veut des équipements en dehors de ceux proposés par l'établissement, la mutuelle est utilisable. Elle peut, par exemple, rembourser la location d'un lit médicalisé plus confortable.

Mutuelle EHPAD : quels sont les critères essentiels pour choisir une couverture adaptée aux seniors par l'assuré ou son représentant ?

1. La prise en charge des soins courants et spécialisés
   Les seniors en EHPAD nécessitent un suivi médical renforcé : consultations, bilans de santé, soins infirmiers. Une mutuelle doit garantir :
   • Un remboursement à partir de 120 % des consultations médicales (généralistes et spécialistes) afin de supporter une partie des dépassements d'honoraires.
   • La prise en charge des soins infirmiers et paramédicaux (kinésithérapie, orthophonie, etc.).
   • Les frais de laboratoire et d'imagerie médicale.
2. L'hospitalisation et la chirurgie
   Le comparateur vous aide à mettre en avant une mention de frais réels devant la garantie du forfait de séjour si la compagnie assure une prise en charge intégrale. Toutefois, prêtez attention à la valeur de remboursement des frais de la chambre particulière.
3. Les soins dentaires, optiques et auditifs
   Le choix du niveau de garanties de la mutuelle EHPAD dépend aussi des besoins particuliers tels que les problèmes de vision, d'audition et de dentition qui sont fréquents à un âge avancé.
4. Les délais de carence et services d'assistance
   Une bonne mutuelle EHPAD dispose de garanties à effet immédiat. Toutefois, elle peut également inclure des services d'accompagnement en cas d'hospitalisation (aide à domicile, accompagnement administratif).

Avant d'opter pour une mutuelle santé spéciale EHPAD, il est recommandé d'évaluer les éventuels frais médicaux possibles tels que (fréquence des consultations, traitements en cours, opération planifiée, etc.) et de comparer les offres via le site mutuelles-pas-cheres.org.

Mutuelle EHPAD : quels sont les détails pouvant augmenter son prix et quelles aides financières existent pour le payer ?

Le prix de la mutuelle en EHPAD est relatif à l'âge, au niveau de garantie et à la zone de résidence chez la majorité des compagnies. Toutefois, il augmente suivant l'état de santé du senior (cas avec Solaé Prévoyance) en tenant compte d'un barème de dépendance nommé Groupe Iso Ressources (GIR), comme affiché ci-dessous :

GIR reconnus par diverses mutuelles EHPAD pour fixer leurs prix

À savoir, plusieurs aides financières existent pour aider les seniors dans les maisons de retraite à payer leurs pensions, dont :

• L'Allocation personnalisée d'autonomie (APA)
• L'Aide personnalisée au logement (APL) ou l'Allocation de logement sociale (ALS)

* ticket modérateur = partie des frais médicaux non remboursée par la Sécurité sociale

Article mis à jour le 13/04/2026 | Par Mutuelles-pas-cheres.org