Mutuelle à la carte : une formule santé avec une prise en main totale pour sélectionner des garanties sur mesure et personnalisées
Une mutuelle santé à la carte (ou modulable) permet de personnaliser ses remboursements santé selon ses besoins spécifiques à des niveaux d'intensité variables. C'est aussi une solution pour maitriser le prix et avoir une complémentaire santé relativement pas chère même pour les seniors.
Une mutuelle modulable propose :
- 4 à 12 niveaux de garanties selon les postes de soins
- des packs optionnels pour renforcer l'optique, le dentaire ou l'hospitalisation
- la possibilité de supprimer certaines garanties inutiles
- un ajustement du prix en fonction des choix
Résultat : plus de 30 combinaisons possibles selon votre profil et votre budget, sur « Mutuelles-Pas-Cheres.org ». Cette flexibilité permet d'ajuster sa mutuelle à ses frais médicaux prévus sans payer de garanties inutiles.
Mutuelle à la carte : combien ça coûte, quelles garanties choisir et comment optimiser sa formule ?
Une mutuelle à la carte permet de choisir le niveau de remboursement pour chaque poste de soins (hospitalisation, optique, dentaire…). Contrairement aux formules classiques, chaque garantie est indépendante et peut être ajustée selon vos besoins.
Exemple concret où il est possible de combiner :
- Dentaire : 450 %
- Hospitalisation : 150 %
- Optique : 100 %
Cette combinaison permet d'optimiser les remboursements sur les soins coûteux tout en réduisant le prix global.
Cette modularité est appliquée par plusieurs complémentaires santé sur mesure partenaires qui indiquent entre 3 et 8 niveaux de garanties avec des taux allant de 100 à 350 %. C'est notamment le cas avec l'offre « Santé Retraités » proposée par SwissLife et « Santé Mix » d'April qui laissent la liberté de prendre un niveau de garantie spécifique pour chaque type de frais médicaux.
En complément des niveaux de garanties, d'autres options permettent d'affiner encore davantage votre mutuelle :
- Les mutuelles à la carte proposent aussi des packs optionnels pour renforcer certains postes :
- médecines douces
- optique haut de gamme
- prothèses auditives
- automédication
Ces options sont utiles pour les seniors ou les profils à besoins spécifiques.
- La possibilité de supprimer certaines garanties inutiles afin de réduire le coût.
Exemple : retirer le remboursement des médicaments de marque tout en conservant les génériques à 100 %.
Voici des exemples de combinaisons différentes de garanties pouvant aboutir à des prix très proches, tout en offrant des remboursements très variés.
| Frais médicaux | Matmut combin 1 | Matmut combin 2 | Matmut combin 3 |
|---|---|---|---|
| Frais Médecins généralistes | 150 % | 125 % | 100 % |
| Frais Auxiliaires médicaux | 125 % | 100 % | 100 % |
| Chirurgie | 150 % | 125 % | 100 % |
| Chambre particulière | 55 €/jour | 35 €/an | 15 €/an |
| Médecines douces | 30 €/séance x 4 par an | 30 €/séance x 2 par an | 30 €/séance x 1 par an |
| Cure thermale | 100 % + 200 € | 100 % + 150 € | 100 % + 100 € |
| Lunettes (classe A) | - | Frais réels | Frais réels |
| Lunettes (classe B) | - | 100 % | 75 à 230 € |
| Prothèses dentaires (classe A) | - | Frais réels | Frais réels |
| Prothèses dentaires (classe B) | - | 120 €/dent | 190 à 240 €/dent |
| Prothèses auditives (classe 1) | - | Frais réels | Frais réels |
| Prothèses auditives (classe 2) | - | 500 €/oreille | 550 €/oreille |
| Tarif par formule | 46,70 €/mois | 46,85 €/mois | 49,21 €/mois |
Exemples de remboursements et de prix des offres modulables
(Tarifs pour un senior de 55 ans chez Matmut)
Parmi les mutuelles santé à la carte les plus flexibles du marché, certaines offres se distinguent par la richesse de leurs garanties et leur capacité de personnalisation.
- Pour les seniors : des formules comme « Reflexio » du Groupe France Mutuelle, « API Santé Sérénité » d'Apicil et « Méana Santé Seniors » d'ASAF AFPS
- Pour les autres profils : « Santé Particulier » de SwissLife et « Santé Mix » proposée par April
D'autres offres personnalisables existent. Afin d'en prendre la plus adaptée, il est bon de suivre les conseils pour choisir une mutuelle, dont les plus importants sont de :
- Remplir le formulaire de devis et choisir le « poste le plus important à garantir » (dentaire, optique, hospitalisation, etc.).
- Comparer les offres santé pour choisir la ou les meilleures combinaisons de garanties (ça peut être une formule avec la bonne répartition de taux et de forfaits).
- Voir laquelle des mutuelles aux garanties ajustées est la moins chère et y adhérer.
Mutuelle à la carte : comparatif entre deux formules modulables pour mieux cerner leurs atouts
« April Santé Mix » et « SwissLife Santé Particulier » sont des offres de mutuelles à la carte parmi les plus intéressantes. Ci-dessous, vous découvrez un comparatif de leurs plus importants atouts afin de les utiliser comme des références.
| Caractéristiques à comparer | Offre April Santé Mix | Offre SwissLife Santé Particulier |
|---|---|---|
| Nombre de niveaux de garanties | 6 niveaux | 8 niveaux |
| Taux pour rembourser les visites médicales et l'hospitalisation | De 100 à 300 % | De 100 à 300 % |
| Forfaits pour la chambre particulière | De 0 à 100 € | De 0 à 80 € |
| Taux pour les prothèses dentaires | De 100 à 350 % | De 100 à 300 % |
| Forfaits pour les lunettes de vue à verres simples | De 100 à 300 € | De 50 à 320 € |
| Forfaits pour les lunettes de vue à verres complexes | De 200 à 500 € | De 200 à 510 € |
| Forfaits pour la prothèse auditive de classe 2 | 400 €/oreille à tous les niveaux | De 400 à 1700 €/oreille |
| Packs de renforts optionnels | 2 packs | 1 pack |
Comparatif de 2 formules modulables
(L'assuré peut choisir entre les valeurs minimales et maximales)
Le tableau comparatif indique les valeurs de remboursements existantes entre le 1er et le meilleur niveau de garantie de chaque mutuelle. Ainsi, un assuré peut choisir le niveau d'efficacité qui lui convient pour chaque type de frais médicaux. De cette façon, deux avantages existent :
- L'assuré ne paie que pour les garanties médicales et les packs optionnels voulus. Cela contribue à mieux maitriser les prix de la formule constituée.
- Chaque offre santé permet de choisir entre plusieurs combinaisons de garanties (optiques, dentaires, consultations…) avec des niveaux variables. Pour les formules les plus flexibles, il est possible de dépasser les 30 combinaisons.
Toutefois, la grande flexibilité des mutuelles à la carte nécessite une attention particulière lors du choix des garanties. Il est donc essentiel d'opter pour une formule cohérente avec ses besoins réels afin de garantir un bon équilibre entre niveau de remboursement et budget.