Mutuelle pour contractuel : comment la choisir et laquelle prendre pour l'employé sous contrat en fonction publique (territoriale, hospitalière…) ?

Le choix d'une mutuelle par un contractuel de la fonction publique demeure possible, vu la particularité du statut de ce genre d'employé embauché après un recrutement et la signature d'un contrat de droit public et non à l'issue d'un concours. Pour cette raison, plusieurs compagnies proposent des formules santé adaptées dans cette situation, comme :

• La MGEN : elle propose une diversité de complémentaires santé destinées aux contractuels de la fonction publique territoriale, hospitalière et d'Etat. Les plus connues sont « Sante Prévoyance », « MNT Santé ».
• La MGC : elle présente l'offre « ECS Labellisée » qui s'avère adaptée pour les contractuels de la fonction territoriale voulant prendre une mutuelle individuelle.
• La Mgéfi (de Matmut) : cette mutuelle dédie deux offres, l'une pour les territoriaux et l'autres pour les employés d'Etat.
• La MNH : c'est le spécialiste des mutuelles pour les hospitaliers et les contractuels qui y trouvent deux offres intéressantes nommées « Essentya » et « Médicéo ».
• Harmonie Mutuelle : c'est une compagnie qui a eu l'exclusivité (par convention) d'assuré les employés de plusieurs organismes et établissements étatiques. Pour cela, elle est incontournable pour plusieurs contractuels comme ceux de l'établissement public.

Le contractuel peut choisir parmi ces mutuelles pour compléter le remboursement de ses frais médicaux après l'intervention de la CPAM. Toutefois, d'autres compagnies proposent des formules santé pour les contractuels et les fonctionnaires du secteur public. « Mutuelles-pas-cheres.org » en présente plusieurs à comparer en ligne.

Toutes ces mutuelles pour contractuels de la fonction publique permettent de profiter du remboursement partiel des cotisations à hauteur de 15 €/mois (sauf pour les hospitaliers).

Mutuelle contractuel : quelle est la complémentaire santé adéquate pour les employés sous contrat dans la fonction publique territoriale, hospitalière et étatique ?

Plusieurs mutuelles sont prévues pour les contractuels en fonction publique territoriale, hospitalière et de l'Etat. Les plus intéressantes sont conçues et proposées par les compagnies suivantes :

• La mutuelle MGEN : les offres indiquées pour assurer les employés de la fonction publique sous contrat sont :
  • L'offre MNT Santé : elle est destinée aux agents territoriaux des filières administratives, techniques, etc.
  • L'offre MTE : elle convient aux fonctionnaires et aux contractuels, comme les adjoints techniques territoriaux et les agents territoriaux spécialisés des écoles maternelles.
  • L'offre Santé Prévoyance : elle est intéressante pour les travailleurs sous contrat avec les fonctions de l'Education nationale, de l'Enseignement Supérieur, la recherche, l'innovation, la culture et les sports.
  • L'offre Santé Prévoyance Hospitaliers : comme son nom l'indique, elle convient aux contractuels de la fonction hospitalière dont les médecins et les infirmiers.
  Avec les offres de la MGEN, un agent sous contrat peut obtenir des remboursements allant jusqu'à 200 % pour les consultations de spécialistes et les chirurgies, 210 à 410 € pour les lunettes, 420 € pour une couronne dentaire, etc. (cas avec Santé Prévoyance).
• Harmonie Mutuelle : cette mutuelle est incontournable pour plusieurs contractuels qui travaillent dans des organismes et des administrations de la fonction publique de l'Etat (ministère de l'Agriculture, le ministère des Armées…), suite à l'établissement de plusieurs conventions et accords. Pour cette raison, l'employé a la possibilité de demander à son recruteur quelle offre il peut prendre.
  Pour les contractuels territoriaux et hospitaliers, Harmonie Mutuelle indique son partenaire « la MEGN » qui reste la référence pour ce genre d'employés de la fonction publique.
• La mutuelle MGC : sa formule « ECS Labellisée » est prévue uniquement pour les agents territoriaux, dont les contractuels. A son meilleur niveau de garanties, elle prévoit des remboursements de l'ordre de 200 % pour les médecins spécialistes et les chirurgies, 250 à 380 € pour les lunettes, 100 % + 300 € par prothèse dentaire…
• La mutuelle Mgéfi : son offre « Victerria Santé » s'adapte bien aux besoins des contractuels de la fonction publique territoriale comme celle de la MGC. Toutefois, les remboursements maximums sont de 180% pour les spécialistes, 220 % pour l'hospitalisation, 420 € par prothèse dentaire et 240 à 340 € pour les lunettes de vue…
• La mutuelle MNH : ces formules dédiées sont :
  • « Mediceo » pour les médecins et les chirurgiens exerçant dans les hôpitaux. Le niveau 4 (le plus efficace) permet d'atteindre des prises en charge de 250 % pour les consultations et les chirurgies, 516 € pour une couronne dentaire, 420 à 700 € par paire de lunettes, etc.
  • « Essentya » pour tous les autres personnels des hôpitaux (infirmiers, auxiliaires, etc.) y compris les contractuels. Les meilleures garanties prévues sont de 195 % et 220 % respectivement pour les honoraires médicaux et chirurgicaux, 210 à 470 € pour des lunettes et 516 € pour une prothèse dentaire permanente (pareil qu'avec Mediceo).

L'ensemble des offres susmentionnées sont des mutuelles à effet immédiat. Elles correspondent aussi aux règlementations pour permettre aux contractuels d'obtenir une participation de leur employeur pour payer la cotisation (15 € au minimum).

Quel que soit votre statut au sein de la fonction publique, « Mutuelles-Pas-Cheres.org » a tout prévu pour que vous trouviez une couverture médicale à la hauteur de vos attentes. Alors, profitez de nos services gratuits et soyez parmi les employés contractuels les mieux remboursés de leurs frais médicaux.

Mutuelle contractuel : est-il bon de choisir une formule santé labellisée pour l'agent de la fonction territoriale sous contrat ?

Les mutuelles conventionnées avec les collectivités locales proposent encore des formules labellisées pour les agents territoriaux contractuels des mairies ou administrations régionales. Ces offres de couvertures santé sont négociées pour obtenir des réductions tarifaires.

Quant à la question de savoir s'il est avantageux de choisir une mutuelle labellisée pour les contractuels, la réponse est :

• oui, pour les agents sous contrat à durée prolongée (plus d'un an), vu leur stabilité dans un poste (transfert très rare).
• non, pour les contractuels embauchés pour une mission ou une tâche de courte durée. Il leur est utile d'opter pour une couverture santé complémentaire santé individuelle adaptée.

Dans tous les cas, la comparaison des mutuelles en ligne est incontournable pour savoir laquelle est la plus adaptée, en attendant l'application totale des avantages émanant de la réforme « Protection Sociale Complémentaire » (PSC) permettant de mettre au point des complémentaires santé payées à 50 % par les administrations et les différents ministères.

* Centre des Monuments Nationaux (CMN), Centre National du Cinéma et de l'image animée (CNC)…

Article mis à jour le 21/11/2025 | Par Mutuelles-pas-cheres.org

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