Fécondation in vitro (FIV) : prix, remboursement de la mutuelle et prise en charge de la sécurité sociale des FIV ou PMA en France

Le prix de la fécondation in vitro (FIV) soumis au remboursement des mutuelles et de la sécurité sociale est en moyenne de 4100 € par cycle. Ce prix s’élève à 8000 € quand la PMA (procréation médicalement assistée) est entravée par des malformations génitales et/ou nécessite un don d'ovocytes (DO).

Le remboursement de la FIV par une mutuelle pas chère est possible si la sécurité sociale accorde sa prise en charge à 100 % avant l’âge limite de 43 ans pour un prélèvement d'ovocytes et de 45 ans pour effectuer le transfert d'embryon. Il peut atteindre 450% de la BRSS avec plusieurs complémentaires santé partenaires de « Mutuelles-Pas-Cheres.org ».

Le comparateur propose plusieurs mutuelles qui remboursent le prix de la fécondation in vitro ou d’autres PMA en France et à l’étranger (Union européenne). Il explique aussi, dans la suite, les raisons du coût élevé de cette technique d’insémination artificielle et comment obtenir sa prise en charge.

Le comparateur précise aussi les meilleurs taux appliqués par les « mutuelles FIV » pour éviter les restes à charge dans les centres de PMA en France ou à l’étranger et même en cas de DO.

Fécondation in vitro (FIV) : quel prix est à rembourser par les mutuelles et la sécurité sociale (CPAM) suite aux différentes étapes de cette PMA ?

Le prix d’une fécondation in vitro (FIV) ou d’une autre PAM est remboursé par les mutuelles et la sécurité sociale en France dans son intégralité à condition de respecter la procédure légale et d’éviter les centres d’assistance médicale à la procréation (AMP) privés.

Ce prix de la FIV remboursable par les mutuelles santé et la CPAM est de 3900 € au minimum pour un cycle complet et il est constitué par :

• Les traitements de stimulation au coût moyen de 1300 € : ce sont les médicaments qui accélèrent la production d'ovules. Les mutuelles pour FIV les prennent tous en charge à 100 %.
• Les surveillances hormonales et échographiques de 500 € au minimum : elles sont un ensemble d'analyses et d'imageries médicales destinées à surveiller les effets des médicaments.
• L'injection intra-cytoplasmique coûtant entre 500 € et 750 € : c'est l'étape de l'introduction du spermatozoïde dans l'ovule pour le féconder
• La ponction et le transfert d'un embryon valant près de 1700 € : elle est l'étape finale du cycle d'une FIV qui se concrétise par l'implantation de fœtus dans l'utérus.

Ces coûts constituent le prix de la FIV qui est remboursé par la sécurité sociale à 100 % des tarifs de base. La mutuelle intervient juste après pour prendre en charge les restes à charge résultant des dépassements d'honoraires très modérés dans les centres d'AMP publics.

Dans ce cas, choisir une mutuelle pas chère qui rembourse la FIV avec des niveaux de garanties raisonnables est préférable pour les couples. Néanmoins, pour ceux qui choisissent des centres privés, il vaut mieux prendre des complémentaires santé avec des taux supérieurs à 275 %, vu les dépassements d'honoraires. Ces derniers vont de 2400 à 4000 € supplémentaires par cycle complet.

Par ailleurs, le coût final du recours à la fécondation in vitro peut augmenter par certains frais supplémentaires. Il s'agit surtout de :

• Visites médicales supplémentaires : les consultations des praticiens renommés permettent de rassurer les parents ou d'obtenir des avis et des conseils supplémentaires.
• Frais de transport durant la PMA : le remboursement des frais kilométrique en ambulance suite à une FIV est nécessaire quand une femme a besoin de rester alitée ou en position allongée pour éviter la perte du fœtus.

Les 2 points susmentionnés alourdissent le prix final de la FIV et restent mal remboursés par la sécurité sociale. Dans ce cas, prendre une mutuelle santé à la carte s'impose pour profiter d'une prise en charge suffisante de la PMA.

De plus, la sécurité sociale et certaines mutuelles spéciales FIV remboursent d'autres coûts annexes au prix initial. Cela concerne principalement :

• La prise en charge des frais du transfert d'embryon en cas de PMA avec DO (don d'ovocytes)
• La compensation en cas d'arrêt de travail pour subir les traitements et la fécondation in vitro. En effet, il y a des indemnités journalières dès 3 jours de congé.

Faites une comparaison des formules sur « Mutuelles-Pas-Cheres.org » et choisissez-vous celle qui rembourse au mieux les frais liés à une FIV, comme de celles proposées par Asaf Afps, Generali Assurance, etc.

Fécondation in vitro (FIV) : quel remboursement une mutuelle pas chère assure-t-elle suite à la prise en charge de la Sécurité sociale d’une PMA et qui y a droit ?

La fécondation in vitro est remboursée par la mutuelle santé jusqu’à un taux de 450 % après la participation de la sécurité sociale, à 4 reprises. Dès la 5^ème FIV, la prise en charge est impossible, même quand les examens démontrent l’utilité d’une assistance médicale à la procréation avec ou sans don d’ovocytes (DO).

Le remboursement du prix d’une fécondation in vitro (FIV) par la mutuelle et l’assurance maladie est permis pour toutes les femmes sans aucune distinction, ni la précision d’une raison médicale.

Cela dit, plusieurs règles sont imposées par la loi pour ouvrir le droit au remboursement d'une procréation médicalement assistée :

• l'âge de la femme doit être inférieur à 43 ans pour réaliser un prélèvement d'ovocyte et moins de 45 ans pour effectuer un transfert d'ombrions.
• l'âge de l'homme donneur de spermatozoïdes doit être en dessous de 60 ans.
• le nombre de tentatives remboursées est limité à 4 pour une FIV et à 6 pour tout autre type de PMA.
• la prise en charge de la FIV par la sécurité sociale ne peut durer plus de 2 ans (un renouvellement est possible).
• la demande d'entente préalable est obligatoire et doit comporter les détails des techniques médicales à utiliser.
• Les futurs parents doivent être consentants, tous les deux vivants et non séparés ou en procédure de divorce.

Les conditions difficiles pour admettre une fécondation in vitro s’expliquent par le prix élevé que supporte la sécurité sociale à l’issue de 4 essais infructueux et le nombre ascendant des couples demandeurs d’une PMA. D’ailleurs, beaucoup de ménages choisissent le secteur privé pour une 5ème tentative malgré les tarifications libres et chères. Pour cela, ils comptent sur les remboursements des mutuelles performantes à l’instar de celles présentées par « Mutuelles-Pas-Cheres.org ».

Le remboursement des FIV avec ou sans DO après 43 ans, ou au-delà du nombre limite de tentatives est uniquement tributaire à celui d’une mutuelle maternité adaptée. Cette dernière permet des indemnisations élevées face aux frais liés aux PMA et peux verser une prime à la naissance d'un bébé ce qui diminue l'incidence du reste à charge cumulé durant le traitement pour concevoir un enfant.

Toutefois, il est inutile de se demander combien de FIV avec DO sont remboursées en cas de stérilité totale de la femme. En effet, il est plus judicieux de trouver une mutuelle santé qui rembourse, à coup sûr les frais du transfert d'ovocyte suite à un don anonyme et légal (non monnayé).

Prise en charge FIV par la Sécurité sociale et les mutuelles : quels sont les actes remboursés durant une fécondation in vitro ou d’autres PMA dans le privé ?

La sécurité sociale et les mutuelles se partagent le remboursement de la FIV, notamment au niveau des actes les plus courants et coûteux suite à une ponction et un transfert d'embryon (dernière étape d'un cycle) dans un centre privé. Le tableau suivant résume les prises en charge pour la PMA en tenant compte d’une formule santé avec un taux de 300 % :

Exemples des remboursements d'une FIV au privé par la CPAM et une mutuelle

Le tableau dévoile l'insuffisance de la prise en charge par la sécurité sociale lors d'un transfert d'embryon dans une clinique privée avec des dépassements d'honoraires. Il montre aussi qu'une mutuelle rembourse bien la FIV dès un taux de 300 %. D'ailleurs, les restes à charge laissés sont moins de 50 € ce qui est dérisoire comparé au coût d'un transfert d'embryon dans un centre du secteur 2. De plus, il est important que les frais supportés par le couple soient toujours inférieurs à 3 cotisations mensuelles. Au-delà, la PMA devient trop coûteuse.

Toutefois, prendre une mutuelle pour FIV avec un taux de 350 % ou plus peut être utile en cas de stérilité traitée par don d'ovocyte à l'étranger ou dans une clinique qui utilise des techniques très avancées.

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Remboursement de PMA par la mutuelle outre la FIV : quelles autres techniques de procréation médicalisée sont prises en charge ?

Plusieurs méthodes de PMA sont remboursées par les mutuelles en plus de la FIV. Les plus connues se révèlent efficaces en cas d'infertilité ou de problèmes sexuels masculins :

• L'insémination artificielle (IA) : elle permet d'injecter les spermatozoïdes directement dans l'utérus en période d'ovulation et son remboursement intéresse particulièrement les hommes incapables de mener à terme le coïte. Pour les cas les plus difficiles (azoospermie), le don de sperme devient une solution prise en charge par la mutuelle et la sécurité sociale.
• ICSI (Injection intra cytoplasmique du spermatozoïde) : cette technique de PMA est remboursée en cas d'infertilité masculine. Elle nécessite un prélèvement dans l'épididyme ou le testicule de spermatozoïdes immatures. Pour cela, la biopsie des testicules est remboursée avant d'entamer une FIV.

Dans les 2 cas susmentionnés de PMA, la prise en charge des frais est possible dans les mêmes conditions prévues pour la fécondation in vitro. Toutefois, d'autres techniques restent entièrement à la charge du couple, à l'exemple de :

• Préservation de la fertilité : les ovules ou les spermatozoïdes sont conservés dans un centre spécialisé. Cette technique intéresse les personnes cancéreuses, les transsexuels et les personnes en phases de perdre leurs appareils génitaux en cas de maladie.
• FIV Plus : cette technique de PMA est non remboursée par les mutuelles et l'assurance maladie, elle consiste à effectuer une FIV après une sélection chromosomique des embryons.

Les coûts des deux dernières techniques de PMA sont totalement à la charge des patients. Toutefois, plusieurs traitements médicamenteux préliminaires sont remboursés par les assureurs. Pour cela, il est judicieux de toujours prévoir une bonne mutuelle pour les médicaments afin de bien couvrir les frais des produits pharmaceutiques nécessaires à l'occasion d'une PMA.

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