Attention : « sans franchise » ne veut pas dire « sans délai de carence ». Une assurance totalement sans carence n'existe pratiquement pas : la plupart des contrats imposent quelques jours d'attente pour les accidents et environ 45 jours pour les maladies.
Ce type d'assurance santé animale est proposé par plusieurs partenaires du comparateur connus pour leurs remboursements fiables des frais vétérinaires et leurs prix pas chers.
Assurance animaux sans franchise : quelle assurance chiens et/ou chats choisir pour des remboursements efficaces ?
Une assurance animaux sans franchise ne veut pas dire une couverture sans reste à charge : l'assureur rembourse selon le taux de la formule (souvent de 50 à 90 %) et dans la limite d'un plafond annuel. La différence reste à votre charge.
La mutuelle pour animaux sans franchise est une assurance pour chiens, chats ou rongeurs, qui rembourse les frais vétérinaires sans déduire de franchise, une fois le délai de carence écoulé. À titre d'exemple, nous citons :
| Assurances | Tarif offre Chien | Tarif offre Chat | Offres Sans franchise |
|---|---|---|---|
| Animaux Santé | 21,36 € | 15,01 € | Toutes formules |
| AnimOmut | 39 € | 33,36 € | Toutes formules |
| Bulle Bleue | 39,99 € | 24,99 € | Formule Sérénité (niveau 3) |
(Prix mutuelle pour un chien ou un chat de 2 ans)
Petite liste d'assurances animaux sans franchise et exemple de leurs tarifs
Ces prix sont donnés à titre de repère pour les formules sans franchise. Pour comparer l'ensemble des tarifs, consultez notre comparatif assurance chien et notre comparatif assurance chat.
La liste ci-dessus indique des exemples d'assureurs animaliers acceptant de couvrir les frais de vétérinaire sans imposer la moindre franchise.
Ainsi, elles remboursent les soins couverts selon le taux prévu dans le tableau de garanties (60 %, 80 %, 100 %).
Cela dit, certaines compagnies ne suppriment la franchise que sur leur formule haut de gamme. C'est le cas de Bulle Bleue : seule la formule Bleu Sérénité est sans franchise (150 €/an en Bleu Essentiel, 75 €/an en Bleu Tranquille). Par contre d'autres compagnies comme « ECA-CALINIA » prévoient des franchises limitées à 15 %, voire 25 % du montant du soin vétérinaire, tandis que d'autres prévoient des franchises allant de 20 à 150 €/an selon la formule.
Exemple de reste à charge avec et sans franchise
Prenons une facture vétérinaire de 1 000 € (une chirurgie, par exemple) chez Bulle Bleue. Les trois formules remboursent 80 %, puis déduisent la franchise annuelle du remboursement :
- Bleu Essentiel (franchise de 150 €/an) : 650 € remboursés, 350 € à votre charge ;
- Bleu Tranquille (franchise de 75 €/an) : 725 € remboursés, 275 € à votre charge ;
- Bleu Sérénité (sans franchise) : 800 € remboursés, 200 € à votre charge.
Sur une grosse facture, la formule sans franchise réduit le reste à charge de 150 € par rapport à l'entrée de gamme. Comparez cet écart avec la différence de cotisation sur l'année.
Dans ce contexte, le tableau suivant permet de mieux savoir quand et pourquoi un contrat d'assurance santé animalier sans carence est avantageux, qu'il soit avec ou sans franchise :
D'après le tableau, il est facile de constater que :
- les mutuelles sans franchises remboursent les frais médicaux des animaux selon des taux prédéfinis, elles sont plus avantageuses lorsqu'il s'agit de frais modérés et fréquents (consultations de vétérinaires, soins de maladies courantes, etc.). De plus, leur efficacité se confirme lors des chirurgies lourdes et coûteuses ; en effet, les restes à charge sont réduits , dans la limite du plafond annuel (de 1 000 à 3 000 € selon les formules). Un propriétaire a intérêt à choisir en ligne une bonne couverture santé du genre pour son animal quand il est âgé et que ses besoins médicaux sont nombreux et fréquents.
- les mutuelles santé avec franchises, comme « ECA CALINIA », laissent à la charge de l'assuré une partie des frais vétérinaires. Elles sont avantageuses en cas de mini-chirurgies (ablation d'un kyste, etc.). Cependant, ce type de couverture santé révèle ses limites en cas d'opération ou de traitements lourds, vu les plafonds annuels et la franchise qui s'ajoute au reste à charge. Elles restent indiquées pour les animaux jeunes et en bonne santé qui seront soignés pour de petites lésions internes.
- les mutuelles pour animaux avec franchises et taux de remboursement (mixtes) réunissent les principaux avantages des deux premiers types d'assurances pour chats et chiens, tout en modérant leurs inconvénients. Ce genre de mutuelle pour chat âgé ou chien déjà malade prend mieux en charge les frais vétérinaires coûteux et répétitifs.
« Mutuelles-Pas-Cheres.org » propose les 2 types d'assurances pour rembourser les dépenses vétérinaires et affiche le délai de carence de chaque offre. Le propriétaire découvre ainsi les meilleures mutuelles pour animaux avec ou sans franchise. Toutefois, les prix pas chers et les renommées des assureurs comptent aussi et seule une comparaison en ligne permet de connaître le meilleur.
Mutuelle animaux sans franchise ni carence : comment la rendre plus rentable sans cotiser cher ?
L'objectif majeur d'un propriétaire est de bien assurer son chat ou son chien tout en profitant d'une mutuelle pas chère sans franchise et avec un délai de carence court. Pour cela, il doit :
- Dresser un calendrier médical : un planning de consultations conforme à l'âge et aux besoins de l'animal permet de visiter le vétérinaire à des intervalles réguliers. Cela sert à éviter les maladies dangereuses et à profiter des remboursements. Les vaccins, vermifuges ou le détartrage peuvent être remboursés par le forfait prévention inclus dans certaines formules (50 €/an en Bleu Tranquille, 100 €/an en Bleu Sérénité).
- Garder en tête le plafond fixé par l'assureur : il est préférable de ne pas dépasser le quota de remboursements afin de profiter au mieux de l'assurance pendant toute l'année.
- Recourir à des services vétérinaires à tarifs réduits : les écoles nationales vétérinaires (Alfort, Lyon, Nantes, Toulouse), les dispensaires de la SPA (Société Protectrice des Animaux) et les fondations d'assistance pour animaux proposent des tarifs réduits pour soigner les félins, canidés et rongeurs. La seule difficulté consiste à trouver une structure à proximité du domicile de propriétaire.
- Privilégier l'acquisition d'un animal déjà stérilisé : la stérilisation n'est ni une maladie ni un accident, donc la garantie frais vétérinaires ne la rembourse pas. Seul un forfait prévention, quand la formule en prévoit un, peut en couvrir une partie.
Les points susmentionnés sont primordiaux pour profiter au mieux d'un contrat pas cher d'assurance santé pour chiens ou destiné à d'autres animaux.
Le critère "franchise" est loin d'être un signe révélateur du potentiel d'une mutuelle. Comparez aussi le taux de remboursement, le plafond annuel et le délai de carence. Le mieux est de demander le plus de devis possibles pour dévoiler toutes les garanties et les tarifs proposés par les assureurs.
Article mis à jour le 05/11/2026 | Par Mutuelles-pas-cheres.org